Consultoria em dívidas empresariais é o processo de analisar tecnicamente a situação financeira de uma empresa endividada e traçar um plano de ação para reduzir custos, reorganizar pagamentos e proteger patrimônio. Não é coaching financeiro. É trabalho técnico com base em contratos, dados do BACEN e legislação bancária.
O que uma consultoria séria faz (e o que não faz)
Uma boa consultoria em dívidas empresariais:
- Mapeia todas as dívidas (não só as bancárias) com valores, taxas e garantias.
- Analisa cada contrato bancário buscando irregularidades e excessos.
- Compara taxas com a média do BACEN para quantificar o potencial de redução.
- Define prioridades: qual dívida atacar primeiro, qual pode esperar.
- Propõe estratégia: negociar, revisar judicialmente, portar, liquidar com desconto.
- Implementa: conduz negociações, prepara documentação, coordena ações.
O que ela não faz:
- Promete resultados sem analisar os contratos.
- Garante redução de “até 90%” sem fundamento.
- Cobra adiantado sem apresentar diagnóstico.
- Sugere calote ou “planejamento de inadimplência” como estratégia.
Como o processo funciona
Fase inicial: diagnóstico (gratuito ou de baixo custo)
A primeira conversa serve para entender o cenário e avaliar se há potencial. Não é compromisso — é verificação. Se os contratos parecem regulares e não há margem de redução significativa, um consultor honesto vai dizer isso.
Fase analítica: revisão e cálculos
Análise contrato por contrato, cálculo de excesso, comparação com BACEN, verificação de tarifas e encargos. O resultado é um laudo técnico que mostra exatamente onde estão as oportunidades — e quanto valem em reais.
Fase executiva: ação
Com o laudo em mãos, executa-se a estratégia: negociação com bancos, ações judiciais quando necessário, proteção patrimonial, monitoramento. O acompanhamento é contínuo até a conclusão.
Como identificar uma consultoria séria: peça referências, entenda o modelo de cobrança (fixo, percentual, misto), verifique se há OAB do advogado responsável, e desconfie de promessas de resultado antes da análise.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre consultoria e advocacia bancária?
A consultoria faz o diagnóstico e o planejamento. A advocacia bancária executa as ações jurídicas (negociação, ação revisional, proteção patrimonial). Idealmente, são integradas.
A partir de qual valor de dívida vale a pena?
Como referência, dívidas bancárias acima de R$ 100 mil costumam justificar a consultoria, porque o potencial de redução compensa o investimento.
Quer um diagnóstico da situação bancária da empresa?
O primeiro passo é entender o cenário. Mostramos com dados se há oportunidade de redução — e quanto.